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Wecash闪银大数据下新型资信审核方式

2018-11-30 20:19:30

Wecash闪银大数据下新型资信审核方式

泡泡资讯频道4月22日从去年年底开始,互联金融在基于络普及的驱使下,逐渐出现在人们眼前,各种互联金融产品在2014年初展现出势不可挡的势头,这无疑是象征着新的金融时代的来临,互联金融注定颠覆传统金融业模式。同时,由于移动互联的逐渐覆盖,“小屏幕上的金融”也成了金融行业内部共同开拓的新道路,从前的柜台式销售不再成为方式,更快速便捷的交易模式,注定会对传统模式进行冲击,但是由于传统资信审核方式难以删繁就简,使得审核步骤并不能跟上时代的步伐,所以,基于络授信模式的新型互联金融服务就成为了众望所归。以往的P2P贷款络模式就经由互联方式使更多的微型企业寻找到了融资渠道,而这种模式是否可以运用到个人用户服务上,使得更多的人能够通过化繁为简的渠道获得正确的资信评估?Wecash也许会给我们很好的答案。

Wecash是一款从“大数据”角度出发,根据使用者在社交媒体、SNS社区等公开平台上发布的信息,通过特殊数据分析方法进行信用额度以及偿还能力的评估,从而判断使用者是否拥有一定额度的贷款资格,这种方式既便捷又快速,并且不存在传统金融模式中的主观偏见。由于Wecash目前才用挂靠腾讯平台,依托强大的交互功能以及庞大的用户体系,同时结合来自微博、人人等多家社交媒体的信息源,通过独有的评估模式,快用户可以再在15分钟内获得授信,更方便快捷于传统信贷业务模式。

传统审核所存在的标准单一、缺乏全面评估的弊端在Wecash的大数据分析后,都会迎刃而解。快捷的授信方式即省去了申请人频繁跑银行,提供大量书面材料的麻烦,对于使用Wecash分析所得数据的企业来讲,又节省了大量人工审核所带来的支出,降低边际成本的消耗,有利于以更有优势的利率吸引用户,使借款人的偿还成本降低。

所谓“大数据”,具体到Wecash采用的全新贷款人信用评估数据模型,就是通过申请人所提供的超过5000条原始信息进行数据分析,这些信息的来源主要是申请人提供的社交数据,这是与传统资信审核截然不同的新型信息来源,这在以前是从来不会被考虑到的因素,越来越多的公司企业注意到社交数据的独特价值,通过这些信息不仅可以获取用户真是需要发掘潜在消费群体,同时还可以获取用户的经济健康状况以及偿还能力甚至违约率,这些都是大数据带来的好处,从用户角度上来说,在经过分析后或得到信用评估,即不用去迎合金融机构的高门槛也提醒对自身信用的审视。

Wecash作为一个互联信用评估平台,弥补了传统审核模式不灵活、不接地气的弊端,节省时间也节约成本,在国外这种模式也正在逐渐走向成熟,美国的ZestFinance所使用的通过该公司研发的“学习机器”对从申请人数万条原始信息进行的分析,从而对信用风险进行评级,相比传统条数据相比,更更科学。但ZestFinance社交媒体数据并非该公司关注的数据源,然而,沃顿商学院市场营销学教授埃里克·布莱德劳(Eric Bradlow)表示:“社交数据是一个很有价值的额外数据源,对某个人的信用行为具有很强的预测性。当一个人的资料非常稀少时,这样的数据尤具价值。”Wecash则抓住了社交数据,这一看似浅显,但实则大有作为的信息来源,通过独有的“大数据”分析系统更科学的获取资信评估。

由于Wecash面世不久,产品日式日趋完善,得知近期会推出的APP应该会有完全不同的应用场景,对更全面的自动化审核,高速用户数据处理,和缩短审核时间给用户带来的快速体验,都值得期待。有理由相信这款产品未来市场是十分广阔的,这不取决于一片文章,一段文字,而是让客户给出答案。■

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